Mikä on pikavippi ilman luottotietoja?

Voi olla mahdotonta saada pikavippi ilman luottotietoja, koska kaikki lainantarjoajat tarkistavat hakijan luottotiedot käsitellessään lainahakemuksen. pikaluotto ovat pieniä, alle 1000 euron lainoja, jotka maksetaan takaisin nopeasti, joten niihin liittyviä riskejä pidetään vähäisinä. Tästä huolimatta pikavippi luottotiedottomalle ei yleensä onnistu. Pikavipit saivat 2000-luvun alussa velkaongelmien synnyttäjinä, ja nykyisin niitä säädellään tarkemmin kuin ennen.

Pikavipit myönnetään yleensä kiinteinä summina, kuten 400 tai 650 euroa. Pienimpiä lainasummia yleensä myönnetään helpommin, sillä niiden takaisinmaksaminen on helpompaa. Haasteena on se, että pikavippi on maksettava takaisin yleensä jo ensimmäisenä eräpäivänä. Tämä tarkoittaa tavallisesti 7—14 vuorokauden maksuaikaa, mutta todellisuudessa maksuaika voi vaihdella 3—45 vuorokauden välillä. Pohdi, kykenetkö maksamaan lainan takaisin näin nopeasti ja tarkista tarkempi maksuaika ennen lainan hakemista.

Pikavippejä myönnetään myös pidemmillä, 6—12 kuukauden maksuajoilla. Voi kuitenkin olla vaikea saada pikavippi 24h ilman luottotietoja pitkälläkin laina-ajalla. Mitä pienempi summa, sitä helpommin lainaa saa, ja mitä pidempi laina-aika, sitä helpompi laina on maksaa takaisin. Periaatteessa tällainen laina sopisi hyvin myös tiukempaan budjettiin, ja aiheuttaisi vähemmän todennäköisesti maksuvaikeuksia.

Yleensä käy niin, että pikavippi luottotiedottomalle on mahdoton saada. Silloin voi lainaa yrittää saada rinnakkaishakijan, takaajan tai vakuuksien kanssa. Tällöin mahdollisuudet saada lainaa paranevat. Esimerkiksi pankkilaina tai sosiaalinen laina voi olla myös varteenotettava vaihtoehto. Lainahakemuksen yhteydessä saatetaan myös ottaa huomioon luottomerkintöjen määrä ja talouden yleinen hoito, joten mikäli taloutesi on hyvällä tolalla luottomerkinnästä huolimatta, on sinulla paremmat mahdollisuudet saada lainaa.

Milloin tällainen laina voi tulla tarpeen?

Pikavippi ilman luottotietoja voi tulla tarpeen silloin, kun hätäkassaa ei ole ja yllättäviä kuluja ilmenee. Hätäkassan puuttuminen tarkoittaa, ettei yllättävän suurta laskua tai hajonnutta kodinkonetta ole varaa korjata – etenkään silloin, kun tulot ovat pienet. Luottomerkinnän saaneilta suljetaan usein myös luottokortit, joten varteenotettavia vaihtoehtoja velan ottamiseen jää vähän

Lisäksi lainaa saatetaan tarvita kalliisiin uusiin hankintoihin, kuten lomamatkan lentoihin, uuteen puhelimeen tai kodinkoneisiin. Nämä ovat yleisiä syitä pikavipin ottamiseen, vaikka useimmiten pikavippiä otetaan vain hätätapauksessa.

Mitä tapahtuu, jos lainaa ei maksa takaisin ajoissa?

Lainaa ilman luottotietoja ei yleensä myönnetä siksi, että lainantarjoajat pelkäävät lainaajan saavat lisää talousongelmia. Maksuhäiriömerkintää pidetään merkkinä huonona taloudenhallintakyvystä. Kaikki eivät saakaan talouttaan hallintaan kerralla. Jos kuitenkin onnistuu saamaan lainaa, kannattaa olla tarkkana, etteivät ongelmat pahene.

Kun lainan takaisinmaksussa ilmenee ongelmia, kannattaa etsiä ratkaisua ajoissa. Rahat voi yrittää saada kokoon tuttavilta tai omaa omaisuutta myymällä. Mikäli rahaa on tiedossa, kannattaa myös kysyä lainantarjoajalta, onko maksuton kuukausi tai eräpäivän siirtäminen mahdollista. Nämä voivat olla maksullisia lisäpalveluita, mutta mikäli jompikumpi auttaa saamaan rahat kokoon, kannattaa niitä hyödyntää.

Jos lainaerän jättää maksamatta yli 60 vuorokauden ajaksi ja asia menee käräjäoikeuteen, siitä voi seurata maksuhäiriömerkintä. Luotonantajalla on myös mahdollisuus antaa maksuhäiriömerkintä ilman oikeuden käsittelyä; heidän tarvitsee vain lähettää velalliselle varoitus 21 päivää ennen maksuhäiriömerkinnän antamista. Mikäli aiempia maksuhäiriömerkintöjä on jo, niiden voimassaolo saattaa pidentyä. Jos velat maksaa maksuhäiriömerkinnän synnyttyä, voi maksuhäiriömerkinnän voimassaoloaika lyhentyä.

Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa monia asioita: puhelimen saa vain prepaid-liittymällä, sillä asioita ei voi enää ostaa laskulla tai osamaksulla; luottokorttia ei saa ja olemassa olevat saatetaan sulkea; vakuutuksen saaminen voi olla vaikeaa; lainaa ilman luottotietoja ei saa; ja jopa työn saanti voi vaikeutua. Tästä syystä maksuhäiriömerkintöjen välttäminen on järkevämpää kuin se että, jälkeenpäin yrittää parantaa omaa tilannetta.

Jos on siis aikomuksissa ottaa pikavippi ilman luottotietoja, kannattaa huolella suunnitella takaisinmaksu ja miettiä, miten mahdollisista ongelmista selvitään. Mieti esimerkiksi, mitä teet jos jäät työttömäksi, tai miten yllättävät kulut maksetaan. Kuukausibudjettia ei missään nimessä kannata suunnitella liian tiukaksi valitsemalla isot lainaerät. Pieni jousto budjetissa antaa tilaa säästää hätäkassaa ja varata rahaa yllättäviin kuluihin. Seurakunnalta, valtiolta ja erilaisilta yhdistyksiltä voi pyytää neuvoja talouden suunnitteluun.